Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 451,90 € | 36 451,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 460 € / mois | 104 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 200 € | 7 657 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 250 € | 7 267 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 527,19 € | 262 895,61 € | 6 915 472,81 € |
| Année 2 | 181 185,65 € | 256 237,15 € | 6 734 287,16 € |
| Année 3 | 188 098,11 € | 249 324,69 € | 6 546 189,05 € |
| Année 4 | 195 274,29 € | 242 148,51 € | 6 350 914,76 € |
| Année 5 | 202 724,27 € | 234 698,53 € | 6 148 190,49 € |
| Année 6 | 210 458,47 € | 226 964,33 € | 5 937 732,02 € |
| Année 7 | 218 487,70 € | 218 935,10 € | 5 719 244,32 € |
| Année 8 | 226 823,31 € | 210 599,49 € | 5 492 421,01 € |
| Année 9 | 235 476,90 € | 201 945,90 € | 5 256 944,11 € |
| Année 10 | 244 460,64 € | 192 962,16 € | 5 012 483,47 € |
| Année 11 | 253 787,16 € | 183 635,64 € | 4 758 696,31 € |
| Année 12 | 263 469,45 € | 173 953,35 € | 4 495 226,86 € |
| Année 13 | 273 521,16 € | 163 901,64 € | 4 221 705,70 € |
| Année 14 | 283 956,35 € | 153 466,45 € | 3 937 749,35 € |
| Année 15 | 294 789,63 € | 142 633,17 € | 3 642 959,72 € |
| Année 16 | 306 036,26 € | 131 386,54 € | 3 336 923,46 € |
| Année 17 | 317 711,93 € | 119 710,87 € | 3 019 211,53 € |
| Année 18 | 329 833,04 € | 107 589,76 € | 2 689 378,49 € |
| Année 19 | 342 416,59 € | 95 006,21 € | 2 346 961,90 € |
| Année 20 | 355 480,24 € | 81 942,56 € | 1 991 481,66 € |
| Année 21 | 369 042,26 € | 68 380,54 € | 1 622 439,40 € |
| Année 22 | 383 121,70 € | 54 301,10 € | 1 239 317,70 € |
| Année 23 | 397 738,28 € | 39 684,52 € | 841 579,42 € |
| Année 24 | 412 912,52 € | 24 510,28 € | 428 666,90 € |
| Année 25 | 428 666,90 € | 8 757,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 090 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 148 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 080 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.