Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 090 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 877,83 € | 69 877,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 751 € / mois | 199 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 200 € | 7 657 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 250 € | 7 267 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 090 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 604 796,07 € | 233 737,89 € | 6 485 203,93 € |
| Année 2 | 625 869,81 € | 212 664,15 € | 5 859 334,12 € |
| Année 3 | 647 677,86 € | 190 856,10 € | 5 211 656,26 € |
| Année 4 | 670 245,82 € | 168 288,14 € | 4 541 410,44 € |
| Année 5 | 693 600,14 € | 144 933,82 € | 3 847 810,30 € |
| Année 6 | 717 768,20 € | 120 765,76 € | 3 130 042,10 € |
| Année 7 | 742 778,41 € | 95 755,55 € | 2 387 263,69 € |
| Année 8 | 768 660,03 € | 69 873,93 € | 1 618 603,66 € |
| Année 9 | 795 443,56 € | 43 090,40 € | 823 160,10 € |
| Année 10 | 823 160,10 € | 15 373,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 090 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.