Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 140 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 708,97 € | 36 708,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 239 € / mois | 104 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 200 € | 7 711 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 500 € | 7 318 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 140 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 758,06 € | 264 749,58 € | 6 964 241,94 € |
| Année 2 | 182 463,44 € | 258 044,20 € | 6 781 778,50 € |
| Année 3 | 189 424,67 € | 251 082,97 € | 6 592 353,83 € |
| Année 4 | 196 651,47 € | 243 856,17 € | 6 395 702,36 € |
| Année 5 | 204 153,98 € | 236 353,66 € | 6 191 548,38 € |
| Année 6 | 211 942,72 € | 228 564,92 € | 5 979 605,66 € |
| Année 7 | 220 028,58 € | 220 479,06 € | 5 759 577,08 € |
| Année 8 | 228 422,97 € | 212 084,67 € | 5 531 154,11 € |
| Année 9 | 237 137,60 € | 203 370,04 € | 5 294 016,51 € |
| Année 10 | 246 184,73 € | 194 322,91 € | 5 047 831,78 € |
| Année 11 | 255 577,00 € | 184 930,64 € | 4 792 254,78 € |
| Année 12 | 265 327,57 € | 175 180,07 € | 4 526 927,21 € |
| Année 13 | 275 450,17 € | 165 057,47 € | 4 251 477,04 € |
| Année 14 | 285 958,93 € | 154 548,71 € | 3 965 518,11 € |
| Année 15 | 296 868,66 € | 143 638,98 € | 3 668 649,45 € |
| Année 16 | 308 194,59 € | 132 313,05 € | 3 360 454,86 € |
| Année 17 | 319 952,60 € | 120 555,04 € | 3 040 502,26 € |
| Année 18 | 332 159,19 € | 108 348,45 € | 2 708 343,07 € |
| Année 19 | 344 831,49 € | 95 676,15 € | 2 363 511,58 € |
| Année 20 | 357 987,27 € | 82 520,37 € | 2 005 524,31 € |
| Année 21 | 371 644,95 € | 68 862,69 € | 1 633 879,36 € |
| Année 22 | 385 823,68 € | 54 683,96 € | 1 248 055,68 € |
| Année 23 | 400 543,35 € | 39 964,29 € | 847 512,33 € |
| Année 24 | 415 824,60 € | 24 683,04 € | 431 687,73 € |
| Année 25 | 431 687,73 € | 8 818,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 140 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.