Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 915,83 € | 34 915,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 806 € / mois | 99 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 200 € | 7 711 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 500 € | 7 318 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 429,78 € | 297 560,18 € | 7 018 570,22 € |
| Année 2 | 126 629,17 € | 292 360,79 € | 6 891 941,05 € |
| Année 3 | 132 051,19 € | 286 938,77 € | 6 759 889,86 € |
| Année 4 | 137 705,35 € | 281 284,61 € | 6 622 184,51 € |
| Année 5 | 143 601,63 € | 275 388,33 € | 6 478 582,88 € |
| Année 6 | 149 750,36 € | 269 239,60 € | 6 328 832,52 € |
| Année 7 | 156 162,38 € | 262 827,58 € | 6 172 670,14 € |
| Année 8 | 162 848,90 € | 256 141,06 € | 6 009 821,24 € |
| Année 9 | 169 821,79 € | 249 168,17 € | 5 839 999,45 € |
| Année 10 | 177 093,24 € | 241 896,72 € | 5 662 906,21 € |
| Année 11 | 184 676,00 € | 234 313,96 € | 5 478 230,21 € |
| Année 12 | 192 583,44 € | 226 406,52 € | 5 285 646,77 € |
| Année 13 | 200 829,50 € | 218 160,46 € | 5 084 817,27 € |
| Année 14 | 209 428,63 € | 209 561,33 € | 4 875 388,64 € |
| Année 15 | 218 395,92 € | 200 594,04 € | 4 656 992,72 € |
| Année 16 | 227 747,22 € | 191 242,74 € | 4 429 245,50 € |
| Année 17 | 237 498,89 € | 181 491,07 € | 4 191 746,61 € |
| Année 18 | 247 668,12 € | 171 321,84 € | 3 944 078,49 € |
| Année 19 | 258 272,78 € | 160 717,18 € | 3 685 805,71 € |
| Année 20 | 269 331,51 € | 149 658,45 € | 3 416 474,20 € |
| Année 21 | 280 863,75 € | 138 126,21 € | 3 135 610,45 € |
| Année 22 | 292 889,79 € | 126 100,17 € | 2 842 720,66 € |
| Année 23 | 305 430,74 € | 113 559,22 € | 2 537 289,92 € |
| Année 24 | 318 508,66 € | 100 481,30 € | 2 218 781,26 € |
| Année 25 | 332 146,59 € | 86 843,37 € | 1 886 634,67 € |
| Année 26 | 346 368,40 € | 72 621,56 € | 1 540 266,27 € |
| Année 27 | 361 199,23 € | 57 790,73 € | 1 179 067,04 € |
| Année 28 | 376 665,07 € | 42 324,89 € | 802 401,97 € |
| Année 29 | 392 793,10 € | 26 196,86 € | 409 608,87 € |
| Année 30 | 409 608,87 € | 9 378,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 140 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.