Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 404,84 € | 35 404,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 287 € / mois | 101 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 200 € | 7 819 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 000 € | 7 421 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 130,40 € | 301 727,68 € | 7 116 869,60 € |
| Année 2 | 128 402,60 € | 296 455,48 € | 6 988 467,00 € |
| Année 3 | 133 900,55 € | 290 957,53 € | 6 854 566,45 € |
| Année 4 | 139 633,89 € | 285 224,19 € | 6 714 932,56 € |
| Année 5 | 145 612,75 € | 279 245,33 € | 6 569 319,81 € |
| Année 6 | 151 847,58 € | 273 010,50 € | 6 417 472,23 € |
| Année 7 | 158 349,39 € | 266 508,69 € | 6 259 122,84 € |
| Année 8 | 165 129,60 € | 259 728,48 € | 6 093 993,24 € |
| Année 9 | 172 200,12 € | 252 657,96 € | 5 921 793,12 € |
| Année 10 | 179 573,38 € | 245 284,70 € | 5 742 219,74 € |
| Année 11 | 187 262,40 € | 237 595,68 € | 5 554 957,34 € |
| Année 12 | 195 280,56 € | 229 577,52 € | 5 359 676,78 € |
| Année 13 | 203 642,08 € | 221 216,00 € | 5 156 034,70 € |
| Année 14 | 212 361,64 € | 212 496,44 € | 4 943 673,06 € |
| Année 15 | 221 454,55 € | 203 403,53 € | 4 722 218,51 € |
| Année 16 | 230 936,79 € | 193 921,29 € | 4 491 281,72 € |
| Année 17 | 240 825,02 € | 184 033,06 € | 4 250 456,70 € |
| Année 18 | 251 136,68 € | 173 721,40 € | 3 999 320,02 € |
| Année 19 | 261 889,86 € | 162 968,22 € | 3 737 430,16 € |
| Année 20 | 273 103,45 € | 151 754,63 € | 3 464 326,71 € |
| Année 21 | 284 797,22 € | 140 060,86 € | 3 179 529,49 € |
| Année 22 | 296 991,64 € | 127 866,44 € | 2 882 537,85 € |
| Année 23 | 309 708,26 € | 115 149,82 € | 2 572 829,59 € |
| Année 24 | 322 969,34 € | 101 888,74 € | 2 249 860,25 € |
| Année 25 | 336 798,25 € | 88 059,83 € | 1 913 062,00 € |
| Année 26 | 351 219,27 € | 73 638,81 € | 1 561 842,73 € |
| Année 27 | 366 257,77 € | 58 600,31 € | 1 195 584,96 € |
| Année 28 | 381 940,19 € | 42 917,89 € | 813 644,77 € |
| Année 29 | 398 294,12 € | 26 563,96 € | 415 350,65 € |
| Année 30 | 415 350,65 € | 9 509,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 240 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 157 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.