Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 937,79 € | 33 937,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 842 € / mois | 96 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 200 € | 7 495 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 500 € | 7 113 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 028,32 € | 289 225,16 € | 6 821 971,68 € |
| Année 2 | 123 082,06 € | 284 171,42 € | 6 698 889,62 € |
| Année 3 | 128 352,20 € | 278 901,28 € | 6 570 537,42 € |
| Année 4 | 133 847,97 € | 273 405,51 € | 6 436 689,45 € |
| Année 5 | 139 579,09 € | 267 674,39 € | 6 297 110,36 € |
| Année 6 | 145 555,57 € | 261 697,91 € | 6 151 554,79 € |
| Année 7 | 151 787,98 € | 255 465,50 € | 5 999 766,81 € |
| Année 8 | 158 287,25 € | 248 966,23 € | 5 841 479,56 € |
| Année 9 | 165 064,79 € | 242 188,69 € | 5 676 414,77 € |
| Année 10 | 172 132,52 € | 235 120,96 € | 5 504 282,25 € |
| Année 11 | 179 502,90 € | 227 750,58 € | 5 324 779,35 € |
| Année 12 | 187 188,86 € | 220 064,62 € | 5 137 590,49 € |
| Année 13 | 195 203,91 € | 212 049,57 € | 4 942 386,58 € |
| Année 14 | 203 562,16 € | 203 691,32 € | 4 738 824,42 € |
| Année 15 | 212 278,29 € | 194 975,19 € | 4 526 546,13 € |
| Année 16 | 221 367,61 € | 185 885,87 € | 4 305 178,52 € |
| Année 17 | 230 846,12 € | 176 407,36 € | 4 074 332,40 € |
| Année 18 | 240 730,50 € | 166 522,98 € | 3 833 601,90 € |
| Année 19 | 251 038,11 € | 156 215,37 € | 3 582 563,79 € |
| Année 20 | 261 787,04 € | 145 466,44 € | 3 320 776,75 € |
| Année 21 | 272 996,26 € | 134 257,22 € | 3 047 780,49 € |
| Année 22 | 284 685,43 € | 122 568,05 € | 2 763 095,06 € |
| Année 23 | 296 875,06 € | 110 378,42 € | 2 466 220,00 € |
| Année 24 | 309 586,67 € | 97 666,81 € | 2 156 633,33 € |
| Année 25 | 322 842,55 € | 84 410,93 € | 1 833 790,78 € |
| Année 26 | 336 666,02 € | 70 587,46 € | 1 497 124,76 € |
| Année 27 | 351 081,42 € | 56 172,06 € | 1 146 043,34 € |
| Année 28 | 366 113,99 € | 41 139,49 € | 779 929,35 € |
| Année 29 | 381 790,29 € | 25 463,19 € | 398 139,06 € |
| Année 30 | 398 139,06 € | 9 115,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 965 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.