Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 729,49 € | 47 729,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 635 € / mois | 136 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 200 € | 7 171 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 000 € | 6 806 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 594,40 € | 232 159,48 € | 6 299 405,60 € |
| Année 2 | 352 989,75 € | 219 764,13 € | 5 946 415,85 € |
| Année 3 | 365 836,22 € | 206 917,66 € | 5 580 579,63 € |
| Année 4 | 379 150,21 € | 193 603,67 € | 5 201 429,42 € |
| Année 5 | 392 948,71 € | 179 805,17 € | 4 808 480,71 € |
| Année 6 | 407 249,44 € | 165 504,44 € | 4 401 231,27 € |
| Année 7 | 422 070,57 € | 150 683,31 € | 3 979 160,70 € |
| Année 8 | 437 431,12 € | 135 322,76 € | 3 541 729,58 € |
| Année 9 | 453 350,67 € | 119 403,21 € | 3 088 378,91 € |
| Année 10 | 469 849,60 € | 102 904,28 € | 2 618 529,31 € |
| Année 11 | 486 948,96 € | 85 804,92 € | 2 131 580,35 € |
| Année 12 | 504 670,69 € | 68 083,19 € | 1 626 909,66 € |
| Année 13 | 523 037,30 € | 49 716,58 € | 1 103 872,36 € |
| Année 14 | 542 072,35 € | 30 681,53 € | 561 800,01 € |
| Année 15 | 561 800,01 € | 10 953,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 000 € (2,5%).