Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 540 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 010,67 € | 47 010,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 457 € / mois | 134 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 200 € | 7 063 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 500 € | 6 703 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 464,94 € | 228 663,10 € | 6 204 535,06 € |
| Année 2 | 347 673,59 € | 216 454,45 € | 5 856 861,47 € |
| Année 3 | 360 326,58 € | 203 801,46 € | 5 496 534,89 € |
| Année 4 | 373 440,06 € | 190 687,98 € | 5 123 094,83 € |
| Année 5 | 387 030,78 € | 177 097,26 € | 4 736 064,05 € |
| Année 6 | 401 116,13 € | 163 011,91 € | 4 334 947,92 € |
| Année 7 | 415 714,06 € | 148 413,98 € | 3 919 233,86 € |
| Année 8 | 430 843,26 € | 133 284,78 € | 3 488 390,60 € |
| Année 9 | 446 523,08 € | 117 604,96 € | 3 041 867,52 € |
| Année 10 | 462 773,53 € | 101 354,51 € | 2 579 093,99 € |
| Année 11 | 479 615,36 € | 84 512,68 € | 2 099 478,63 € |
| Année 12 | 497 070,17 € | 67 057,87 € | 1 602 408,46 € |
| Année 13 | 515 160,18 € | 48 967,86 € | 1 087 248,28 € |
| Année 14 | 533 908,55 € | 30 219,49 € | 553 339,73 € |
| Année 15 | 553 339,73 € | 10 788,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 540 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 480 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.