Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 440 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 291,85 € | 46 291,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 278 € / mois | 132 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 200 € | 6 955 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 000 € | 6 601 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 335,48 € | 225 166,72 € | 6 109 664,52 € |
| Année 2 | 342 357,47 € | 213 144,73 € | 5 767 307,05 € |
| Année 3 | 354 816,99 € | 200 685,21 € | 5 412 490,06 € |
| Année 4 | 367 729,97 € | 187 772,23 € | 5 044 760,09 € |
| Année 5 | 381 112,87 € | 174 389,33 € | 4 663 647,22 € |
| Année 6 | 394 982,81 € | 160 519,39 € | 4 268 664,41 € |
| Année 7 | 409 357,53 € | 146 144,67 € | 3 859 306,88 € |
| Année 8 | 424 255,41 € | 131 246,79 € | 3 435 051,47 € |
| Année 9 | 439 695,46 € | 115 806,74 € | 2 995 356,01 € |
| Année 10 | 455 697,44 € | 99 804,76 € | 2 539 658,57 € |
| Année 11 | 472 281,77 € | 83 220,43 € | 2 067 376,80 € |
| Année 12 | 489 469,68 € | 66 032,52 € | 1 577 907,12 € |
| Année 13 | 507 283,08 € | 48 219,12 € | 1 070 624,04 € |
| Année 14 | 525 744,78 € | 29 757,42 € | 544 879,26 € |
| Année 15 | 544 879,26 € | 10 623,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 440 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.