Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 932,45 € | 45 932,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 189 € / mois | 131 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 200 € | 6 901 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 750 € | 6 549 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 770,87 € | 223 418,53 € | 6 062 229,13 € |
| Année 2 | 339 699,51 € | 211 489,89 € | 5 722 529,62 € |
| Année 3 | 352 062,33 € | 199 127,07 € | 5 370 467,29 € |
| Année 4 | 364 875,02 € | 186 314,38 € | 5 005 592,27 € |
| Année 5 | 378 154,04 € | 173 035,36 € | 4 627 438,23 € |
| Année 6 | 391 916,30 € | 159 273,10 € | 4 235 521,93 € |
| Année 7 | 406 179,43 € | 145 009,97 € | 3 829 342,50 € |
| Année 8 | 420 961,62 € | 130 227,78 € | 3 408 380,88 € |
| Année 9 | 436 281,82 € | 114 907,58 € | 2 972 099,06 € |
| Année 10 | 452 159,56 € | 99 029,84 € | 2 519 939,50 € |
| Année 11 | 468 615,13 € | 82 574,27 € | 2 051 324,37 € |
| Année 12 | 485 669,58 € | 65 519,82 € | 1 565 654,79 € |
| Année 13 | 503 344,71 € | 47 844,69 € | 1 062 310,08 € |
| Année 14 | 521 663,08 € | 29 526,32 € | 540 647,00 € |
| Année 15 | 540 647,00 € | 10 541,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 390 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.