Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 653,19 € | 37 653,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 101 € / mois | 107 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 200 € | 6 901 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 750 € | 6 549 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 378,69 € | 231 459,59 € | 6 169 621,31 € |
| Année 2 | 228 626,80 € | 223 211,48 € | 5 940 994,51 € |
| Année 3 | 237 183,62 € | 214 654,66 € | 5 703 810,89 € |
| Année 4 | 246 060,73 € | 205 777,55 € | 5 457 750,16 € |
| Année 5 | 255 270,07 € | 196 568,21 € | 5 202 480,09 € |
| Année 6 | 264 824,08 € | 187 014,20 € | 4 937 656,01 € |
| Année 7 | 274 735,67 € | 177 102,61 € | 4 662 920,34 € |
| Année 8 | 285 018,24 € | 166 820,04 € | 4 377 902,10 € |
| Année 9 | 295 685,63 € | 156 152,65 € | 4 082 216,47 € |
| Année 10 | 306 752,28 € | 145 086,00 € | 3 775 464,19 € |
| Année 11 | 318 233,12 € | 133 605,16 € | 3 457 231,07 € |
| Année 12 | 330 143,66 € | 121 694,62 € | 3 127 087,41 € |
| Année 13 | 342 499,98 € | 109 338,30 € | 2 784 587,43 € |
| Année 14 | 355 318,75 € | 96 519,53 € | 2 429 268,68 € |
| Année 15 | 368 617,30 € | 83 220,98 € | 2 060 651,38 € |
| Année 16 | 382 413,55 € | 69 424,73 € | 1 678 237,83 € |
| Année 17 | 396 726,16 € | 55 112,12 € | 1 281 511,67 € |
| Année 18 | 411 574,48 € | 40 263,80 € | 869 937,19 € |
| Année 19 | 426 978,53 € | 24 859,75 € | 442 958,66 € |
| Année 20 | 442 958,66 € | 8 879,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 390 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 581 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.