Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 063,94 € | 37 063,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 315 € / mois | 105 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 200 € | 6 793 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 250 € | 6 447 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 929,92 € | 227 837,36 € | 6 073 070,08 € |
| Année 2 | 225 048,96 € | 219 718,32 € | 5 848 021,12 € |
| Année 3 | 233 471,85 € | 211 295,43 € | 5 614 549,27 € |
| Année 4 | 242 210,07 € | 202 557,21 € | 5 372 339,20 € |
| Année 5 | 251 275,27 € | 193 492,01 € | 5 121 063,93 € |
| Année 6 | 260 679,77 € | 184 087,51 € | 4 860 384,16 € |
| Année 7 | 270 436,25 € | 174 331,03 € | 4 589 947,91 € |
| Année 8 | 280 557,90 € | 164 209,38 € | 4 309 390,01 € |
| Année 9 | 291 058,36 € | 153 708,92 € | 4 018 331,65 € |
| Année 10 | 301 951,82 € | 142 815,46 € | 3 716 379,83 € |
| Année 11 | 313 252,97 € | 131 514,31 € | 3 403 126,86 € |
| Année 12 | 324 977,14 € | 119 790,14 € | 3 078 149,72 € |
| Année 13 | 337 140,08 € | 107 627,20 € | 2 741 009,64 € |
| Année 14 | 349 758,26 € | 95 009,02 € | 2 391 251,38 € |
| Année 15 | 362 848,69 € | 81 918,59 € | 2 028 402,69 € |
| Année 16 | 376 429,04 € | 68 338,24 € | 1 651 973,65 € |
| Année 17 | 390 517,68 € | 54 249,60 € | 1 261 455,97 € |
| Année 18 | 405 133,62 € | 39 633,66 € | 856 322,35 € |
| Année 19 | 420 296,59 € | 24 470,69 € | 436 025,76 € |
| Année 20 | 436 025,76 € | 8 740,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 290 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 897 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.