Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 947,81 € | 37 947,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 993 € / mois | 108 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 200 € | 6 955 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 000 € | 6 601 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 103,03 € | 233 270,69 € | 6 217 896,97 € |
| Année 2 | 230 415,67 € | 224 958,05 € | 5 987 481,30 € |
| Année 3 | 239 039,46 € | 216 334,26 € | 5 748 441,84 € |
| Année 4 | 247 986,03 € | 207 387,69 € | 5 500 455,81 € |
| Année 5 | 257 267,41 € | 198 106,31 € | 5 243 188,40 € |
| Année 6 | 266 896,16 € | 188 477,56 € | 4 976 292,24 € |
| Année 7 | 276 885,30 € | 178 488,42 € | 4 699 406,94 € |
| Année 8 | 287 248,33 € | 168 125,39 € | 4 412 158,61 € |
| Année 9 | 297 999,19 € | 157 374,53 € | 4 114 159,42 € |
| Année 10 | 309 152,43 € | 146 221,29 € | 3 805 006,99 € |
| Année 11 | 320 723,10 € | 134 650,62 € | 3 484 283,89 € |
| Année 12 | 332 726,84 € | 122 646,88 € | 3 151 557,05 € |
| Année 13 | 345 179,84 € | 110 193,88 € | 2 806 377,21 € |
| Année 14 | 358 098,91 € | 97 274,81 € | 2 448 278,30 € |
| Année 15 | 371 501,50 € | 83 872,22 € | 2 076 776,80 € |
| Année 16 | 385 405,72 € | 69 968,00 € | 1 691 371,08 € |
| Année 17 | 399 830,33 € | 55 543,39 € | 1 291 540,75 € |
| Année 18 | 414 794,84 € | 40 578,88 € | 876 745,91 € |
| Année 19 | 430 319,38 € | 25 054,34 € | 446 426,53 € |
| Année 20 | 446 426,53 € | 8 948,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 440 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 422 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 280 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.