Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 852,98 € | 32 852,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 554 € / mois | 93 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 200 € | 6 901 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 750 € | 6 549 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 296,00 € | 236 939,76 € | 6 232 704,00 € |
| Année 2 | 163 297,04 € | 230 938,72 € | 6 069 406,96 € |
| Année 3 | 169 527,05 € | 224 708,71 € | 5 899 879,91 € |
| Année 4 | 175 994,74 € | 218 241,02 € | 5 723 885,17 € |
| Année 5 | 182 709,14 € | 211 526,62 € | 5 541 176,03 € |
| Année 6 | 189 679,75 € | 204 556,01 € | 5 351 496,28 € |
| Année 7 | 196 916,26 € | 197 319,50 € | 5 154 580,02 € |
| Année 8 | 204 428,89 € | 189 806,87 € | 4 950 151,13 € |
| Année 9 | 212 228,10 € | 182 007,66 € | 4 737 923,03 € |
| Année 10 | 220 324,89 € | 173 910,87 € | 4 517 598,14 € |
| Année 11 | 228 730,57 € | 165 505,19 € | 4 288 867,57 € |
| Année 12 | 237 456,93 € | 156 778,83 € | 4 051 410,64 € |
| Année 13 | 246 516,21 € | 147 719,55 € | 3 804 894,43 € |
| Année 14 | 255 921,12 € | 138 314,64 € | 3 548 973,31 € |
| Année 15 | 265 684,87 € | 128 550,89 € | 3 283 288,44 € |
| Année 16 | 275 821,08 € | 118 414,68 € | 3 007 467,36 € |
| Année 17 | 286 343,99 € | 107 891,77 € | 2 721 123,37 € |
| Année 18 | 297 268,39 € | 96 967,37 € | 2 423 854,98 € |
| Année 19 | 308 609,57 € | 85 626,19 € | 2 115 245,41 € |
| Année 20 | 320 383,41 € | 73 852,35 € | 1 794 862,00 € |
| Année 21 | 332 606,47 € | 61 629,29 € | 1 462 255,53 € |
| Année 22 | 345 295,84 € | 48 939,92 € | 1 116 959,69 € |
| Année 23 | 358 469,33 € | 35 766,43 € | 758 490,36 € |
| Année 24 | 372 145,39 € | 22 090,37 € | 386 344,97 € |
| Année 25 | 386 344,97 € | 7 892,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 390 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.