Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 340 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 573,04 € | 45 573,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 100 € / mois | 130 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 200 € | 6 847 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 500 € | 6 498 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 206,13 € | 221 670,35 € | 6 014 793,87 € |
| Année 2 | 337 041,45 € | 209 835,03 € | 5 677 752,42 € |
| Année 3 | 349 307,51 € | 197 568,97 € | 5 328 444,91 € |
| Année 4 | 362 019,95 € | 184 856,53 € | 4 966 424,96 € |
| Année 5 | 375 195,08 € | 171 681,40 € | 4 591 229,88 € |
| Année 6 | 388 849,63 € | 158 026,85 € | 4 202 380,25 € |
| Année 7 | 403 001,17 € | 143 875,31 € | 3 799 379,08 € |
| Année 8 | 417 667,71 € | 129 208,77 € | 3 381 711,37 € |
| Année 9 | 432 868,01 € | 114 008,47 € | 2 948 843,36 € |
| Année 10 | 448 621,50 € | 98 254,98 € | 2 500 221,86 € |
| Année 11 | 464 948,31 € | 81 928,17 € | 2 035 273,55 € |
| Année 12 | 481 869,33 € | 65 007,15 € | 1 553 404,22 € |
| Année 13 | 499 406,13 € | 47 470,35 € | 1 053 998,09 € |
| Année 14 | 517 581,17 € | 29 295,31 € | 536 416,92 € |
| Année 15 | 536 416,92 € | 10 458,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 340 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 209 €.