Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 126,32 € | 39 126,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 565 € / mois | 111 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 200 € | 7 171 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 000 € | 6 806 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 000,69 € | 240 515,15 € | 6 410 999,31 € |
| Année 2 | 237 571,51 € | 231 944,33 € | 6 173 427,80 € |
| Année 3 | 246 463,11 € | 223 052,73 € | 5 926 964,69 € |
| Année 4 | 255 687,53 € | 213 828,31 € | 5 671 277,16 € |
| Année 5 | 265 257,14 € | 204 258,70 € | 5 406 020,02 € |
| Année 6 | 275 184,97 € | 194 330,87 € | 5 130 835,05 € |
| Année 7 | 285 484,33 € | 184 031,51 € | 4 845 350,72 € |
| Année 8 | 296 169,17 € | 173 346,67 € | 4 549 181,55 € |
| Année 9 | 307 253,93 € | 162 261,91 € | 4 241 927,62 € |
| Année 10 | 318 753,56 € | 150 762,28 € | 3 923 174,06 € |
| Année 11 | 330 683,54 € | 138 832,30 € | 3 592 490,52 € |
| Année 12 | 343 060,08 € | 126 455,76 € | 3 249 430,44 € |
| Année 13 | 355 899,82 € | 113 616,02 € | 2 893 530,62 € |
| Année 14 | 369 220,12 € | 100 295,72 € | 2 524 310,50 € |
| Année 15 | 383 038,94 € | 86 476,90 € | 2 141 271,56 € |
| Année 16 | 397 374,97 € | 72 140,87 € | 1 743 896,59 € |
| Année 17 | 412 247,56 € | 57 268,28 € | 1 331 649,03 € |
| Année 18 | 427 676,77 € | 41 839,07 € | 903 972,26 € |
| Année 19 | 443 683,47 € | 25 832,37 € | 460 288,79 € |
| Année 20 | 460 288,79 € | 9 226,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.