Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 599,45 € | 40 599,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 029 € / mois | 115 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 200 € | 7 441 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 250 € | 7 062 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 622,72 € | 249 570,68 € | 6 652 377,28 € |
| Année 2 | 246 516,25 € | 240 677,15 € | 6 405 861,03 € |
| Année 3 | 255 742,62 € | 231 450,78 € | 6 150 118,41 € |
| Année 4 | 265 314,33 € | 221 879,07 € | 5 884 804,08 € |
| Année 5 | 275 244,27 € | 211 949,13 € | 5 609 559,81 € |
| Année 6 | 285 545,86 € | 201 647,54 € | 5 324 013,95 € |
| Année 7 | 296 233,01 € | 190 960,39 € | 5 027 780,94 € |
| Année 8 | 307 320,13 € | 179 873,27 € | 4 720 460,81 € |
| Année 9 | 318 822,22 € | 168 371,18 € | 4 401 638,59 € |
| Année 10 | 330 754,82 € | 156 438,58 € | 4 070 883,77 € |
| Année 11 | 343 134,01 € | 144 059,39 € | 3 727 749,76 € |
| Année 12 | 355 976,49 € | 131 216,91 € | 3 371 773,27 € |
| Année 13 | 369 299,69 € | 117 893,71 € | 3 002 473,58 € |
| Année 14 | 383 121,47 € | 104 071,93 € | 2 619 352,11 € |
| Année 15 | 397 460,60 € | 89 732,80 € | 2 221 891,51 € |
| Année 16 | 412 336,40 € | 74 857,00 € | 1 809 555,11 € |
| Année 17 | 427 768,94 € | 59 424,46 € | 1 381 786,17 € |
| Année 18 | 443 779,08 € | 43 414,32 € | 938 007,09 € |
| Année 19 | 460 388,45 € | 26 804,95 € | 477 618,64 € |
| Année 20 | 477 618,64 € | 9 573,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 890 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.