Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 140 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 180,06 € | 36 180,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 637 € / mois | 103 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 200 € | 6 631 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 500 € | 6 293 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 756,65 € | 222 404,07 € | 5 928 243,35 € |
| Année 2 | 219 682,07 € | 214 478,65 € | 5 708 561,28 € |
| Année 3 | 227 904,15 € | 206 256,57 € | 5 480 657,13 € |
| Année 4 | 236 433,92 € | 197 726,80 € | 5 244 223,21 € |
| Année 5 | 245 282,97 € | 188 877,75 € | 4 998 940,24 € |
| Année 6 | 254 463,20 € | 179 697,52 € | 4 744 477,04 € |
| Année 7 | 263 987,02 € | 170 173,70 € | 4 480 490,02 € |
| Année 8 | 273 867,26 € | 160 293,46 € | 4 206 622,76 € |
| Année 9 | 284 117,33 € | 150 043,39 € | 3 922 505,43 € |
| Année 10 | 294 751,02 € | 139 409,70 € | 3 627 754,41 € |
| Année 11 | 305 782,69 € | 128 378,03 € | 3 321 971,72 € |
| Année 12 | 317 227,24 € | 116 933,48 € | 3 004 744,48 € |
| Année 13 | 329 100,11 € | 105 060,61 € | 2 675 644,37 € |
| Année 14 | 341 417,39 € | 92 743,33 € | 2 334 226,98 € |
| Année 15 | 354 195,64 € | 79 965,08 € | 1 980 031,34 € |
| Année 16 | 367 452,14 € | 66 708,58 € | 1 612 579,20 € |
| Année 17 | 381 204,80 € | 52 955,92 € | 1 231 374,40 € |
| Année 18 | 395 472,19 € | 38 688,53 € | 835 902,21 € |
| Année 19 | 410 273,56 € | 23 887,16 € | 425 628,65 € |
| Année 20 | 425 628,65 € | 8 531,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 140 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 372 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.