Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 990 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 057,17 € | 43 057,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 476 € / mois | 123 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 200 € | 6 469 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 750 € | 6 139 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 253,01 € | 209 433,03 € | 5 682 746,99 € |
| Année 2 | 318 434,98 € | 198 251,06 € | 5 364 312,01 € |
| Année 3 | 330 023,86 € | 186 662,18 € | 5 034 288,15 € |
| Année 4 | 342 034,51 € | 174 651,53 € | 4 692 253,64 € |
| Année 5 | 354 482,25 € | 162 203,79 € | 4 337 771,39 € |
| Année 6 | 367 383,06 € | 149 302,98 € | 3 970 388,33 € |
| Année 7 | 380 753,34 € | 135 932,70 € | 3 589 634,99 € |
| Année 8 | 394 610,21 € | 122 075,83 € | 3 195 024,78 € |
| Année 9 | 408 971,38 € | 107 714,66 € | 2 786 053,40 € |
| Année 10 | 423 855,18 € | 92 830,86 € | 2 362 198,22 € |
| Année 11 | 439 280,70 € | 77 405,34 € | 1 922 917,52 € |
| Année 12 | 455 267,56 € | 61 418,48 € | 1 467 649,96 € |
| Année 13 | 471 836,25 € | 44 849,79 € | 995 813,71 € |
| Année 14 | 489 007,92 € | 27 678,12 € | 506 805,79 € |
| Année 15 | 506 805,79 € | 9 881,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 990 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.