Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 338,36 € | 42 338,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 298 € / mois | 120 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 200 € | 6 361 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 250 € | 6 037 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 123,67 € | 205 936,65 € | 5 587 876,33 € |
| Année 2 | 313 118,94 € | 194 941,38 € | 5 274 757,39 € |
| Année 3 | 324 514,38 € | 183 545,94 € | 4 950 243,01 € |
| Année 4 | 336 324,52 € | 171 735,80 € | 4 613 918,49 € |
| Année 5 | 348 564,49 € | 159 495,83 € | 4 265 354,00 € |
| Année 6 | 361 249,90 € | 146 810,42 € | 3 904 104,10 € |
| Année 7 | 374 396,99 € | 133 663,33 € | 3 529 707,11 € |
| Année 8 | 388 022,52 € | 120 037,80 € | 3 141 684,59 € |
| Année 9 | 402 143,93 € | 105 916,39 € | 2 739 540,66 € |
| Année 10 | 416 779,28 € | 91 281,04 € | 2 322 761,38 € |
| Année 11 | 431 947,26 € | 76 113,06 € | 1 890 814,12 € |
| Année 12 | 447 667,23 € | 60 393,09 € | 1 443 146,89 € |
| Année 13 | 463 959,33 € | 44 100,99 € | 979 187,56 € |
| Année 14 | 480 844,32 € | 27 216,00 € | 498 343,24 € |
| Année 15 | 498 343,24 € | 9 716,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 967 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.