Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 511,13 € | 29 511,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 428 € / mois | 84 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 200 € | 6 199 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 500 € | 5 883 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 295,67 € | 212 837,89 € | 5 598 704,33 € |
| Année 2 | 146 686,27 € | 207 447,29 € | 5 452 018,06 € |
| Année 3 | 152 282,56 € | 201 851,00 € | 5 299 735,50 € |
| Année 4 | 158 092,35 € | 196 041,21 € | 5 141 643,15 € |
| Année 5 | 164 123,75 € | 190 009,81 € | 4 977 519,40 € |
| Année 6 | 170 385,29 € | 183 748,27 € | 4 807 134,11 € |
| Année 7 | 176 885,70 € | 177 247,86 € | 4 630 248,41 € |
| Année 8 | 183 634,12 € | 170 499,44 € | 4 446 614,29 € |
| Année 9 | 190 640,00 € | 163 493,56 € | 4 255 974,29 € |
| Année 10 | 197 913,16 € | 156 220,40 € | 4 058 061,13 € |
| Année 11 | 205 463,79 € | 148 669,77 € | 3 852 597,34 € |
| Année 12 | 213 302,50 € | 140 831,06 € | 3 639 294,84 € |
| Année 13 | 221 440,28 € | 132 693,28 € | 3 417 854,56 € |
| Année 14 | 229 888,51 € | 124 245,05 € | 3 187 966,05 € |
| Année 15 | 238 659,06 € | 115 474,50 € | 2 949 306,99 € |
| Année 16 | 247 764,20 € | 106 369,36 € | 2 701 542,79 € |
| Année 17 | 257 216,74 € | 96 916,82 € | 2 444 326,05 € |
| Année 18 | 267 029,86 € | 87 103,70 € | 2 177 296,19 € |
| Année 19 | 277 217,42 € | 76 916,14 € | 1 900 078,77 € |
| Année 20 | 287 793,62 € | 66 339,94 € | 1 612 285,15 € |
| Année 21 | 298 773,33 € | 55 360,23 € | 1 313 511,82 € |
| Année 22 | 310 171,92 € | 43 961,64 € | 1 003 339,90 € |
| Année 23 | 322 005,38 € | 32 128,18 € | 681 334,52 € |
| Année 24 | 334 290,28 € | 19 843,28 € | 347 044,24 € |
| Année 25 | 347 044,24 € | 7 089,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 880 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.