Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 768,20 € | 29 768,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 207 € / mois | 85 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 200 € | 6 253 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 750 € | 5 934 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 526,52 € | 214 691,88 € | 5 647 473,48 € |
| Année 2 | 147 964,11 € | 209 254,29 € | 5 499 509,37 € |
| Année 3 | 153 609,09 € | 203 609,31 € | 5 345 900,28 € |
| Année 4 | 159 469,49 € | 197 748,91 € | 5 186 430,79 € |
| Année 5 | 165 553,46 € | 191 664,94 € | 5 020 877,33 € |
| Année 6 | 171 869,54 € | 185 348,86 € | 4 849 007,79 € |
| Année 7 | 178 426,59 € | 178 791,81 € | 4 670 581,20 € |
| Année 8 | 185 233,77 € | 171 984,63 € | 4 485 347,43 € |
| Année 9 | 192 300,70 € | 164 917,70 € | 4 293 046,73 € |
| Année 10 | 199 637,21 € | 157 581,19 € | 4 093 409,52 € |
| Année 11 | 207 253,65 € | 149 964,75 € | 3 886 155,87 € |
| Année 12 | 215 160,61 € | 142 057,79 € | 3 670 995,26 € |
| Année 13 | 223 369,28 € | 133 849,12 € | 3 447 625,98 € |
| Année 14 | 231 891,12 € | 125 327,28 € | 3 215 734,86 € |
| Année 15 | 240 738,06 € | 116 480,34 € | 2 974 996,80 € |
| Année 16 | 249 922,52 € | 107 295,88 € | 2 725 074,28 € |
| Année 17 | 259 457,40 € | 97 761,00 € | 2 465 616,88 € |
| Année 18 | 269 356,05 € | 87 862,35 € | 2 196 260,83 € |
| Année 19 | 279 632,30 € | 77 586,10 € | 1 916 628,53 € |
| Année 20 | 290 300,65 € | 66 917,75 € | 1 626 327,88 € |
| Année 21 | 301 376,00 € | 55 842,40 € | 1 324 951,88 € |
| Année 22 | 312 873,88 € | 44 344,52 € | 1 012 078,00 € |
| Année 23 | 324 810,42 € | 32 407,98 € | 687 267,58 € |
| Année 24 | 337 202,36 € | 20 016,04 € | 350 065,22 € |
| Année 25 | 350 065,22 € | 7 151,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 052 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.