Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 117,68 € | 34 117,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 387 € / mois | 97 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 200 € | 6 253 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 750 € | 5 934 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 685,86 € | 209 726,30 € | 5 590 314,14 € |
| Année 2 | 207 159,51 € | 202 252,65 € | 5 383 154,63 € |
| Année 3 | 214 912,88 € | 194 499,28 € | 5 168 241,75 € |
| Année 4 | 222 956,44 € | 186 455,72 € | 4 945 285,31 € |
| Année 5 | 231 301,06 € | 178 111,10 € | 4 713 984,25 € |
| Année 6 | 239 957,97 € | 169 454,19 € | 4 474 026,28 € |
| Année 7 | 248 938,88 € | 160 473,28 € | 4 225 087,40 € |
| Année 8 | 258 255,97 € | 151 156,19 € | 3 966 831,43 € |
| Année 9 | 267 921,73 € | 141 490,43 € | 3 698 909,70 € |
| Année 10 | 277 949,26 € | 131 462,90 € | 3 420 960,44 € |
| Année 11 | 288 352,09 € | 121 060,07 € | 3 132 608,35 € |
| Année 12 | 299 144,27 € | 110 267,89 € | 2 833 464,08 € |
| Année 13 | 310 340,35 € | 99 071,81 € | 2 523 123,73 € |
| Année 14 | 321 955,50 € | 87 456,66 € | 2 201 168,23 € |
| Année 15 | 334 005,36 € | 75 406,80 € | 1 867 162,87 € |
| Année 16 | 346 506,20 € | 62 905,96 € | 1 520 656,67 € |
| Année 17 | 359 474,90 € | 49 937,26 € | 1 161 181,77 € |
| Année 18 | 372 929,00 € | 36 483,16 € | 788 252,77 € |
| Année 19 | 386 886,66 € | 22 525,50 € | 401 366,11 € |
| Année 20 | 401 366,11 € | 8 045,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 790 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 480 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 750 € (2,5%).