Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 260,13 € | 41 260,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 031 € / mois | 117 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 200 € | 6 199 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 500 € | 5 883 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 429,48 € | 200 692,08 € | 5 445 570,52 € |
| Année 2 | 305 144,72 € | 189 976,84 € | 5 140 425,80 € |
| Année 3 | 316 249,97 € | 178 871,59 € | 4 824 175,83 € |
| Année 4 | 327 759,34 € | 167 362,22 € | 4 496 416,49 € |
| Année 5 | 339 687,58 € | 155 433,98 € | 4 156 728,91 € |
| Année 6 | 352 049,92 € | 143 071,64 € | 3 804 678,99 € |
| Année 7 | 364 862,16 € | 130 259,40 € | 3 439 816,83 € |
| Année 8 | 378 140,73 € | 116 980,83 € | 3 061 676,10 € |
| Année 9 | 391 902,51 € | 103 219,05 € | 2 669 773,59 € |
| Année 10 | 406 165,15 € | 88 956,41 € | 2 263 608,44 € |
| Année 11 | 420 946,83 € | 74 174,73 € | 1 842 661,61 € |
| Année 12 | 436 266,48 € | 58 855,08 € | 1 406 395,13 € |
| Année 13 | 452 143,64 € | 42 977,92 € | 954 251,49 € |
| Année 14 | 468 598,66 € | 26 522,90 € | 485 652,83 € |
| Année 15 | 485 652,83 € | 9 469,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 740 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 500 € (2,5%).