Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 939,17 € | 32 939,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 816 € / mois | 94 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 200 € | 6 037 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 750 € | 5 729 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 788,18 € | 202 481,86 € | 5 397 211,82 € |
| Année 2 | 200 003,67 € | 195 266,37 € | 5 197 208,15 € |
| Année 3 | 207 489,20 € | 187 780,84 € | 4 989 718,95 € |
| Année 4 | 215 254,93 € | 180 015,11 € | 4 774 464,02 € |
| Année 5 | 223 311,30 € | 171 958,74 € | 4 551 152,72 € |
| Année 6 | 231 669,16 € | 163 600,88 € | 4 319 483,56 € |
| Année 7 | 240 339,88 € | 154 930,16 € | 4 079 143,68 € |
| Année 8 | 249 335,12 € | 145 934,92 € | 3 829 808,56 € |
| Année 9 | 258 666,99 € | 136 603,05 € | 3 571 141,57 € |
| Année 10 | 268 348,16 € | 126 921,88 € | 3 302 793,41 € |
| Année 11 | 278 391,63 € | 116 878,41 € | 3 024 401,78 € |
| Année 12 | 288 811,01 € | 106 459,03 € | 2 735 590,77 € |
| Année 13 | 299 620,37 € | 95 649,67 € | 2 435 970,40 € |
| Année 14 | 310 834,30 € | 84 435,74 € | 2 125 136,10 € |
| Année 15 | 322 467,92 € | 72 802,12 € | 1 802 668,18 € |
| Année 16 | 334 536,95 € | 60 733,09 € | 1 468 131,23 € |
| Année 17 | 347 057,69 € | 48 212,35 € | 1 121 073,54 € |
| Année 18 | 360 047,04 € | 35 223,00 € | 761 026,50 € |
| Année 19 | 373 522,56 € | 21 747,48 € | 387 503,94 € |
| Année 20 | 387 503,94 € | 7 767,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.