Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 540 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 644,55 € | 32 644,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 923 € / mois | 93 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 200 € | 5 983 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 500 € | 5 678 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 063,84 € | 200 670,76 € | 5 348 936,16 € |
| Année 2 | 198 214,79 € | 193 519,81 € | 5 150 721,37 € |
| Année 3 | 205 633,38 € | 186 101,22 € | 4 945 087,99 € |
| Année 4 | 213 329,64 € | 178 404,96 € | 4 731 758,35 € |
| Année 5 | 221 313,97 € | 170 420,63 € | 4 510 444,38 € |
| Année 6 | 229 597,09 € | 162 137,51 € | 4 280 847,29 € |
| Année 7 | 238 190,25 € | 153 544,35 € | 4 042 657,04 € |
| Année 8 | 247 105,00 € | 144 629,60 € | 3 795 552,04 € |
| Année 9 | 256 353,41 € | 135 381,19 € | 3 539 198,63 € |
| Année 10 | 265 947,98 € | 125 786,62 € | 3 273 250,65 € |
| Année 11 | 275 901,66 € | 115 832,94 € | 2 997 348,99 € |
| Année 12 | 286 227,84 € | 105 506,76 € | 2 711 121,15 € |
| Année 13 | 296 940,51 € | 94 794,09 € | 2 414 180,64 € |
| Année 14 | 308 054,10 € | 83 680,50 € | 2 106 126,54 € |
| Année 15 | 319 583,67 € | 72 150,93 € | 1 786 542,87 € |
| Année 16 | 331 544,77 € | 60 189,83 € | 1 454 998,10 € |
| Année 17 | 343 953,54 € | 47 781,06 € | 1 111 044,56 € |
| Année 18 | 356 826,71 € | 34 907,89 € | 754 217,85 € |
| Année 19 | 370 181,69 € | 21 552,91 € | 384 036,16 € |
| Année 20 | 384 036,16 € | 7 698,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 540 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 480 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.