Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 225,80 € | 28 225,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 533 € / mois | 80 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 200 € | 5 929 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 250 € | 5 627 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 141,64 € | 203 567,96 € | 5 354 858,36 € |
| Année 2 | 140 297,47 € | 198 412,13 € | 5 214 560,89 € |
| Année 3 | 145 650,02 € | 193 059,58 € | 5 068 910,87 € |
| Année 4 | 151 206,74 € | 187 502,86 € | 4 917 704,13 € |
| Année 5 | 156 975,46 € | 181 734,14 € | 4 760 728,67 € |
| Année 6 | 162 964,29 € | 175 745,31 € | 4 597 764,38 € |
| Année 7 | 169 181,57 € | 169 528,03 € | 4 428 582,81 € |
| Année 8 | 175 636,07 € | 163 073,53 € | 4 252 946,74 € |
| Année 9 | 182 336,82 € | 156 372,78 € | 4 070 609,92 € |
| Année 10 | 189 293,22 € | 149 416,38 € | 3 881 316,70 € |
| Année 11 | 196 515,01 € | 142 194,59 € | 3 684 801,69 € |
| Année 12 | 204 012,29 € | 134 697,31 € | 3 480 789,40 € |
| Année 13 | 211 795,63 € | 126 913,97 € | 3 268 993,77 € |
| Année 14 | 219 875,89 € | 118 833,71 € | 3 049 117,88 € |
| Année 15 | 228 264,44 € | 110 445,16 € | 2 820 853,44 € |
| Année 16 | 236 973,05 € | 101 736,55 € | 2 583 880,39 € |
| Année 17 | 246 013,87 € | 92 695,73 € | 2 337 866,52 € |
| Année 18 | 255 399,61 € | 83 309,99 € | 2 082 466,91 € |
| Année 19 | 265 143,43 € | 73 566,17 € | 1 817 323,48 € |
| Année 20 | 275 258,98 € | 63 450,62 € | 1 542 064,50 € |
| Année 21 | 285 760,48 € | 52 949,12 € | 1 256 304,02 € |
| Année 22 | 296 662,62 € | 42 046,98 € | 959 641,40 € |
| Année 23 | 307 980,67 € | 30 728,93 € | 651 660,73 € |
| Année 24 | 319 730,52 € | 18 979,08 € | 331 930,21 € |
| Année 25 | 331 930,21 € | 6 780,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 490 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.