Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 113,52 € | 26 113,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 132 € / mois | 74 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 200 € | 5 767 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 500 € | 5 473 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 817,23 € | 222 545,01 € | 5 249 182,77 € |
| Année 2 | 94 705,86 € | 218 656,38 € | 5 154 476,91 € |
| Année 3 | 98 760,96 € | 214 601,28 € | 5 055 715,95 € |
| Année 4 | 102 989,72 € | 210 372,52 € | 4 952 726,23 € |
| Année 5 | 107 399,53 € | 205 962,71 € | 4 845 326,70 € |
| Année 6 | 111 998,17 € | 201 364,07 € | 4 733 328,53 € |
| Année 7 | 116 793,69 € | 196 568,55 € | 4 616 534,84 € |
| Année 8 | 121 794,59 € | 191 567,65 € | 4 494 740,25 € |
| Année 9 | 127 009,58 € | 186 352,66 € | 4 367 730,67 € |
| Année 10 | 132 447,87 € | 180 914,37 € | 4 235 282,80 € |
| Année 11 | 138 119,03 € | 175 243,21 € | 4 097 163,77 € |
| Année 12 | 144 033,01 € | 169 329,23 € | 3 953 130,76 € |
| Année 13 | 150 200,21 € | 163 162,03 € | 3 802 930,55 € |
| Année 14 | 156 631,49 € | 156 730,75 € | 3 646 299,06 € |
| Année 15 | 163 338,14 € | 150 024,10 € | 3 482 960,92 € |
| Année 16 | 170 331,95 € | 143 030,29 € | 3 312 628,97 € |
| Année 17 | 177 625,22 € | 135 737,02 € | 3 135 003,75 € |
| Année 18 | 185 230,78 € | 128 131,46 € | 2 949 772,97 € |
| Année 19 | 193 162,00 € | 120 200,24 € | 2 756 610,97 € |
| Année 20 | 201 432,79 € | 111 929,45 € | 2 555 178,18 € |
| Année 21 | 210 057,76 € | 103 304,48 € | 2 345 120,42 € |
| Année 22 | 219 052,04 € | 94 310,20 € | 2 126 068,38 € |
| Année 23 | 228 431,39 € | 84 930,85 € | 1 897 636,99 € |
| Année 24 | 238 212,36 € | 75 149,88 € | 1 659 424,63 € |
| Année 25 | 248 412,14 € | 64 950,10 € | 1 411 012,49 € |
| Année 26 | 259 048,65 € | 54 313,59 € | 1 151 963,84 € |
| Année 27 | 270 140,61 € | 43 221,63 € | 881 823,23 € |
| Année 28 | 281 707,47 € | 31 654,77 € | 600 115,76 € |
| Année 29 | 293 769,64 € | 19 592,60 € | 306 346,12 € |
| Année 30 | 306 346,12 € | 7 013,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 340 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 610 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.