Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 624,50 € | 25 624,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 650 € / mois | 73 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 200 € | 5 659 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 000 € | 5 371 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 116,51 € | 218 377,49 € | 5 150 883,49 € |
| Année 2 | 92 932,31 € | 214 561,69 € | 5 057 951,18 € |
| Année 3 | 96 911,48 € | 210 582,52 € | 4 961 039,70 € |
| Année 4 | 101 061,02 € | 206 432,98 € | 4 859 978,68 € |
| Année 5 | 105 388,25 € | 202 105,75 € | 4 754 590,43 € |
| Année 6 | 109 900,77 € | 197 593,23 € | 4 644 689,66 € |
| Année 7 | 114 606,53 € | 192 887,47 € | 4 530 083,13 € |
| Année 8 | 119 513,74 € | 187 980,26 € | 4 410 569,39 € |
| Année 9 | 124 631,07 € | 182 862,93 € | 4 285 938,32 € |
| Année 10 | 129 967,55 € | 177 526,45 € | 4 155 970,77 € |
| Année 11 | 135 532,48 € | 171 961,52 € | 4 020 438,29 € |
| Année 12 | 141 335,71 € | 166 158,29 € | 3 879 102,58 € |
| Année 13 | 147 387,44 € | 160 106,56 € | 3 731 715,14 € |
| Année 14 | 153 698,26 € | 153 795,74 € | 3 578 016,88 € |
| Année 15 | 160 279,33 € | 147 214,67 € | 3 417 737,55 € |
| Année 16 | 167 142,16 € | 140 351,84 € | 3 250 595,39 € |
| Année 17 | 174 298,83 € | 133 195,17 € | 3 076 296,56 € |
| Année 18 | 181 761,96 € | 125 732,04 € | 2 894 534,60 € |
| Année 19 | 189 544,66 € | 117 949,34 € | 2 704 989,94 € |
| Année 20 | 197 660,58 € | 109 833,42 € | 2 507 329,36 € |
| Année 21 | 206 124,01 € | 101 369,99 € | 2 301 205,35 € |
| Année 22 | 214 949,85 € | 92 544,15 € | 2 086 255,50 € |
| Année 23 | 224 153,55 € | 83 340,45 € | 1 862 101,95 € |
| Année 24 | 233 751,36 € | 73 742,64 € | 1 628 350,59 € |
| Année 25 | 243 760,11 € | 63 733,89 € | 1 384 590,48 € |
| Année 26 | 254 197,46 € | 53 296,54 € | 1 130 393,02 € |
| Année 27 | 265 081,69 € | 42 412,31 € | 865 311,33 € |
| Année 28 | 276 431,98 € | 31 062,02 € | 588 879,35 € |
| Année 29 | 288 268,22 € | 19 225,78 € | 300 611,13 € |
| Année 30 | 300 611,13 € | 6 882,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 240 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 880 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 213 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.