Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 135,48 € | 25 135,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 168 € / mois | 71 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 200 € | 5 551 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 500 € | 5 268 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 415,77 € | 214 209,99 € | 5 052 584,23 € |
| Année 2 | 91 158,75 € | 210 467,01 € | 4 961 425,48 € |
| Année 3 | 95 062,00 € | 206 563,76 € | 4 866 363,48 € |
| Année 4 | 99 132,35 € | 202 493,41 € | 4 767 231,13 € |
| Année 5 | 103 377,01 € | 198 248,75 € | 4 663 854,12 € |
| Année 6 | 107 803,38 € | 193 822,38 € | 4 556 050,74 € |
| Année 7 | 112 419,31 € | 189 206,45 € | 4 443 631,43 € |
| Année 8 | 117 232,90 € | 184 392,86 € | 4 326 398,53 € |
| Année 9 | 122 252,55 € | 179 373,21 € | 4 204 145,98 € |
| Année 10 | 127 487,17 € | 174 138,59 € | 4 076 658,81 € |
| Année 11 | 132 945,93 € | 168 679,83 € | 3 943 712,88 € |
| Année 12 | 138 638,40 € | 162 987,36 € | 3 805 074,48 € |
| Année 13 | 144 574,63 € | 157 051,13 € | 3 660 499,85 € |
| Année 14 | 150 765,02 € | 150 860,74 € | 3 509 734,83 € |
| Année 15 | 157 220,49 € | 144 405,27 € | 3 352 514,34 € |
| Année 16 | 163 952,37 € | 137 673,39 € | 3 188 561,97 € |
| Année 17 | 170 972,46 € | 130 653,30 € | 3 017 589,51 € |
| Année 18 | 178 293,17 € | 123 332,59 € | 2 839 296,34 € |
| Année 19 | 185 927,32 € | 115 698,44 € | 2 653 369,02 € |
| Année 20 | 193 888,36 € | 107 737,40 € | 2 459 480,66 € |
| Année 21 | 202 190,27 € | 99 435,49 € | 2 257 290,39 € |
| Année 22 | 210 847,65 € | 90 778,11 € | 2 046 442,74 € |
| Année 23 | 219 875,75 € | 81 750,01 € | 1 826 566,99 € |
| Année 24 | 229 290,37 € | 72 335,39 € | 1 597 276,62 € |
| Année 25 | 239 108,12 € | 62 517,64 € | 1 358 168,50 € |
| Année 26 | 249 346,26 € | 52 279,50 € | 1 108 822,24 € |
| Année 27 | 260 022,76 € | 41 603,00 € | 848 799,48 € |
| Année 28 | 271 156,43 € | 30 469,33 € | 577 643,05 € |
| Année 29 | 282 766,81 € | 18 858,95 € | 294 876,24 € |
| Année 30 | 294 876,24 € | 6 751,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 140 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 816 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.