Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 890,97 € | 24 890,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 427 € / mois | 71 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 200 € | 5 497 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 250 € | 5 217 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 565,41 € | 212 126,23 € | 5 003 434,59 € |
| Année 2 | 90 271,98 € | 208 419,66 € | 4 913 162,61 € |
| Année 3 | 94 137,23 € | 204 554,41 € | 4 819 025,38 € |
| Année 4 | 98 167,99 € | 200 523,65 € | 4 720 857,39 € |
| Année 5 | 102 371,36 € | 196 320,28 € | 4 618 486,03 € |
| Année 6 | 106 754,70 € | 191 936,94 € | 4 511 731,33 € |
| Année 7 | 111 325,71 € | 187 365,93 € | 4 400 405,62 € |
| Année 8 | 116 092,45 € | 182 599,19 € | 4 284 313,17 € |
| Année 9 | 121 063,31 € | 177 628,33 € | 4 163 249,86 € |
| Année 10 | 126 247,01 € | 172 444,63 € | 4 037 002,85 € |
| Année 11 | 131 652,65 € | 167 038,99 € | 3 905 350,20 € |
| Année 12 | 137 289,73 € | 161 401,91 € | 3 768 060,47 € |
| Année 13 | 143 168,24 € | 155 523,40 € | 3 624 892,23 € |
| Année 14 | 149 298,39 € | 149 393,25 € | 3 475 593,84 € |
| Année 15 | 155 691,07 € | 143 000,57 € | 3 319 902,77 € |
| Année 16 | 162 357,45 € | 136 334,19 € | 3 157 545,32 € |
| Année 17 | 169 309,27 € | 129 382,37 € | 2 988 236,05 € |
| Année 18 | 176 558,76 € | 122 132,88 € | 2 811 677,29 € |
| Année 19 | 184 118,65 € | 114 572,99 € | 2 627 558,64 € |
| Année 20 | 192 002,24 € | 106 689,40 € | 2 435 556,40 € |
| Année 21 | 200 223,40 € | 98 468,24 € | 2 235 333,00 € |
| Année 22 | 208 796,55 € | 89 895,09 € | 2 026 536,45 € |
| Année 23 | 217 736,84 € | 80 954,80 € | 1 808 799,61 € |
| Année 24 | 227 059,88 € | 71 631,76 € | 1 581 739,73 € |
| Année 25 | 236 782,12 € | 61 909,52 € | 1 344 957,61 € |
| Année 26 | 246 920,67 € | 51 770,97 € | 1 098 036,94 € |
| Année 27 | 257 493,32 € | 41 198,32 € | 840 543,62 € |
| Année 28 | 268 518,66 € | 30 172,98 € | 572 024,96 € |
| Année 29 | 280 016,09 € | 18 675,55 € | 292 008,87 € |
| Année 30 | 292 008,87 € | 6 685,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.