Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 869,01 € | 25 869,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 391 € / mois | 73 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 200 € | 5 713 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 250 € | 5 422 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 966,88 € | 220 461,24 € | 5 200 033,12 € |
| Année 2 | 93 819,07 € | 216 609,05 € | 5 106 214,05 € |
| Année 3 | 97 836,22 € | 212 591,90 € | 5 008 377,83 € |
| Année 4 | 102 025,39 € | 208 402,73 € | 4 906 352,44 € |
| Année 5 | 106 393,89 € | 204 034,23 € | 4 799 958,55 € |
| Année 6 | 110 949,47 € | 199 478,65 € | 4 689 009,08 € |
| Année 7 | 115 700,10 € | 194 728,02 € | 4 573 308,98 € |
| Année 8 | 120 654,16 € | 189 773,96 € | 4 452 654,82 € |
| Année 9 | 125 820,32 € | 184 607,80 € | 4 326 834,50 € |
| Année 10 | 131 207,73 € | 179 220,39 € | 4 195 626,77 € |
| Année 11 | 136 825,76 € | 173 602,36 € | 4 058 801,01 € |
| Année 12 | 142 684,36 € | 167 743,76 € | 3 916 116,65 € |
| Année 13 | 148 793,81 € | 161 634,31 € | 3 767 322,84 € |
| Année 14 | 155 164,88 € | 155 263,24 € | 3 612 157,96 € |
| Année 15 | 161 808,72 € | 148 619,40 € | 3 450 349,24 € |
| Année 16 | 168 737,05 € | 141 691,07 € | 3 281 612,19 € |
| Année 17 | 175 962,03 € | 134 466,09 € | 3 105 650,16 € |
| Année 18 | 183 496,37 € | 126 931,75 € | 2 922 153,79 € |
| Année 19 | 191 353,33 € | 119 074,79 € | 2 730 800,46 € |
| Année 20 | 199 546,72 € | 110 881,40 € | 2 531 253,74 € |
| Année 21 | 208 090,89 € | 102 337,23 € | 2 323 162,85 € |
| Année 22 | 217 000,92 € | 93 427,20 € | 2 106 161,93 € |
| Année 23 | 226 292,47 € | 84 135,65 € | 1 879 869,46 € |
| Année 24 | 235 981,87 € | 74 446,25 € | 1 643 887,59 € |
| Année 25 | 246 086,15 € | 64 341,97 € | 1 397 801,44 € |
| Année 26 | 256 623,05 € | 53 805,07 € | 1 141 178,39 € |
| Année 27 | 267 611,17 € | 42 816,95 € | 873 567,22 € |
| Année 28 | 279 069,73 € | 31 358,39 € | 594 497,49 € |
| Année 29 | 291 018,94 € | 19 409,18 € | 303 478,55 € |
| Année 30 | 303 478,55 € | 6 948,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 290 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 480 € pour cette enveloppe de financement.