Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 025,45 € | 38 025,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 229 € / mois | 108 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 200 € | 5 713 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 250 € | 5 422 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 347,01 € | 184 958,39 € | 5 018 652,99 € |
| Année 2 | 281 222,24 € | 175 083,16 € | 4 737 430,75 € |
| Année 3 | 291 456,84 € | 164 848,56 € | 4 445 973,91 € |
| Année 4 | 302 063,91 € | 154 241,49 € | 4 143 910,00 € |
| Année 5 | 313 057,01 € | 143 248,39 € | 3 830 852,99 € |
| Année 6 | 324 450,20 € | 131 855,20 € | 3 506 402,79 € |
| Année 7 | 336 258,02 € | 120 047,38 € | 3 170 144,77 € |
| Année 8 | 348 495,55 € | 107 809,85 € | 2 821 649,22 € |
| Année 9 | 361 178,44 € | 95 126,96 € | 2 460 470,78 € |
| Année 10 | 374 322,93 € | 81 982,47 € | 2 086 147,85 € |
| Année 11 | 387 945,77 € | 68 359,63 € | 1 698 202,08 € |
| Année 12 | 402 064,38 € | 54 241,02 € | 1 296 137,70 € |
| Année 13 | 416 696,85 € | 39 608,55 € | 879 440,85 € |
| Année 14 | 431 861,81 € | 24 443,59 € | 447 579,04 € |
| Année 15 | 447 579,04 € | 8 726,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 290 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 480 € pour cette enveloppe de financement.