Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 340 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 384,86 € | 38 384,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 318 € / mois | 109 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 200 € | 5 767 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 500 € | 5 473 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 911,74 € | 186 706,58 € | 5 066 088,26 € |
| Année 2 | 283 880,32 € | 176 738,00 € | 4 782 207,94 € |
| Année 3 | 294 211,63 € | 166 406,69 € | 4 487 996,31 € |
| Année 4 | 304 918,96 € | 155 699,36 € | 4 183 077,35 € |
| Année 5 | 316 015,98 € | 144 602,34 € | 3 867 061,37 € |
| Année 6 | 327 516,85 € | 133 101,47 € | 3 539 544,52 € |
| Année 7 | 339 436,26 € | 121 182,06 € | 3 200 108,26 € |
| Année 8 | 351 789,46 € | 108 828,86 € | 2 848 318,80 € |
| Année 9 | 364 592,25 € | 96 026,07 € | 2 483 726,55 € |
| Année 10 | 377 860,96 € | 82 757,36 € | 2 105 865,59 € |
| Année 11 | 391 612,59 € | 69 005,73 € | 1 714 253,00 € |
| Année 12 | 405 864,63 € | 54 753,69 € | 1 308 388,37 € |
| Année 13 | 420 635,40 € | 39 982,92 € | 887 752,97 € |
| Année 14 | 435 943,70 € | 24 674,62 € | 451 809,27 € |
| Année 15 | 451 809,27 € | 8 809,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 340 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.