Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 466,05 € | 31 466,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 352 € / mois | 89 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 200 € | 5 767 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 500 € | 5 473 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 166,26 € | 193 426,34 € | 5 155 833,74 € |
| Année 2 | 191 059,06 € | 186 533,54 € | 4 964 774,68 € |
| Année 3 | 198 209,84 € | 179 382,76 € | 4 766 564,84 € |
| Année 4 | 205 628,25 € | 171 964,35 € | 4 560 936,59 € |
| Année 5 | 213 324,33 € | 164 268,27 € | 4 347 612,26 € |
| Année 6 | 221 308,44 € | 156 284,16 € | 4 126 303,82 € |
| Année 7 | 229 591,38 € | 148 001,22 € | 3 896 712,44 € |
| Année 8 | 238 184,28 € | 139 408,32 € | 3 658 528,16 € |
| Année 9 | 247 098,84 € | 130 493,76 € | 3 411 429,32 € |
| Année 10 | 256 347,04 € | 121 245,56 € | 3 155 082,28 € |
| Année 11 | 265 941,35 € | 111 651,25 € | 2 889 140,93 € |
| Année 12 | 275 894,77 € | 101 697,83 € | 2 613 246,16 € |
| Année 13 | 286 220,73 € | 91 371,87 € | 2 327 025,43 € |
| Année 14 | 296 933,11 € | 80 659,49 € | 2 030 092,32 € |
| Année 15 | 308 046,44 € | 69 546,16 € | 1 722 045,88 € |
| Année 16 | 319 575,71 € | 58 016,89 € | 1 402 470,17 € |
| Année 17 | 331 536,52 € | 46 056,08 € | 1 070 933,65 € |
| Année 18 | 343 944,94 € | 33 647,66 € | 726 988,71 € |
| Année 19 | 356 817,82 € | 20 774,78 € | 370 170,89 € |
| Année 20 | 370 170,89 € | 7 420,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 340 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 903 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.