Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 760,67 € | 31 760,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 244 € / mois | 90 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 200 € | 5 821 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 750 € | 5 524 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 890,62 € | 195 237,42 € | 5 204 109,38 € |
| Année 2 | 192 847,95 € | 188 280,09 € | 5 011 261,43 € |
| Année 3 | 200 065,65 € | 181 062,39 € | 4 811 195,78 € |
| Année 4 | 207 553,53 € | 173 574,51 € | 4 603 642,25 € |
| Année 5 | 215 321,68 € | 165 806,36 € | 4 388 320,57 € |
| Année 6 | 223 380,52 € | 157 747,52 € | 4 164 940,05 € |
| Année 7 | 231 741,01 € | 149 387,03 € | 3 933 199,04 € |
| Année 8 | 240 414,41 € | 140 713,63 € | 3 692 784,63 € |
| Année 9 | 249 412,41 € | 131 715,63 € | 3 443 372,22 € |
| Année 10 | 258 747,20 € | 122 380,84 € | 3 184 625,02 € |
| Année 11 | 268 431,35 € | 112 696,69 € | 2 916 193,67 € |
| Année 12 | 278 477,93 € | 102 650,11 € | 2 637 715,74 € |
| Année 13 | 288 900,58 € | 92 227,46 € | 2 348 815,16 € |
| Année 14 | 299 713,28 € | 81 414,76 € | 2 049 101,88 € |
| Année 15 | 310 930,66 € | 70 197,38 € | 1 738 171,22 € |
| Année 16 | 322 567,88 € | 58 560,16 € | 1 415 603,34 € |
| Année 17 | 334 640,66 € | 46 487,38 € | 1 080 962,68 € |
| Année 18 | 347 165,29 € | 33 962,75 € | 733 797,39 € |
| Année 19 | 360 158,68 € | 20 969,36 € | 373 638,71 € |
| Année 20 | 373 638,71 € | 7 489,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.