Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 171,42 € | 31 171,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 459 € / mois | 89 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 200 € | 5 713 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 250 € | 5 422 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 441,82 € | 191 615,22 € | 5 107 558,18 € |
| Année 2 | 189 270,07 € | 184 786,97 € | 4 918 288,11 € |
| Année 3 | 196 353,89 € | 177 703,15 € | 4 721 934,22 € |
| Année 4 | 203 702,87 € | 170 354,17 € | 4 518 231,35 € |
| Année 5 | 211 326,86 € | 162 730,18 € | 4 306 904,49 € |
| Année 6 | 219 236,22 € | 154 820,82 € | 4 087 668,27 € |
| Année 7 | 227 441,56 € | 146 615,48 € | 3 860 226,71 € |
| Année 8 | 235 954,04 € | 138 103,00 € | 3 624 272,67 € |
| Année 9 | 244 785,11 € | 129 271,93 € | 3 379 487,56 € |
| Année 10 | 253 946,72 € | 120 110,32 € | 3 125 540,84 € |
| Année 11 | 263 451,20 € | 110 605,84 € | 2 862 089,64 € |
| Année 12 | 273 311,43 € | 100 745,61 € | 2 588 778,21 € |
| Année 13 | 283 540,68 € | 90 516,36 € | 2 305 237,53 € |
| Année 14 | 294 152,76 € | 79 904,28 € | 2 011 084,77 € |
| Année 15 | 305 162,03 € | 68 895,01 € | 1 705 922,74 € |
| Année 16 | 316 583,37 € | 57 473,67 € | 1 389 339,37 € |
| Année 17 | 328 432,18 € | 45 624,86 € | 1 060 907,19 € |
| Année 18 | 340 724,42 € | 33 332,62 € | 720 182,77 € |
| Année 19 | 353 476,73 € | 20 580,31 € | 366 706,04 € |
| Année 20 | 366 706,04 € | 7 350,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 290 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 250 € (2,5%).