Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 040 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 912,21 € | 25 912,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 522 € / mois | 74 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 200 € | 5 443 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 000 € | 5 166 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 040 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 064,46 € | 186 882,06 € | 4 915 935,54 € |
| Année 2 | 128 797,67 € | 182 148,85 € | 4 787 137,87 € |
| Année 3 | 133 711,47 € | 177 235,05 € | 4 653 426,40 € |
| Année 4 | 138 812,75 € | 172 133,77 € | 4 514 613,65 € |
| Année 5 | 144 108,63 € | 166 837,89 € | 4 370 505,02 € |
| Année 6 | 149 606,56 € | 161 339,96 € | 4 220 898,46 € |
| Année 7 | 155 314,25 € | 155 632,27 € | 4 065 584,21 € |
| Année 8 | 161 239,68 € | 149 706,84 € | 3 904 344,53 € |
| Année 9 | 167 391,17 € | 143 555,35 € | 3 736 953,36 € |
| Année 10 | 173 777,36 € | 137 169,16 € | 3 563 176,00 € |
| Année 11 | 180 407,20 € | 130 539,32 € | 3 382 768,80 € |
| Année 12 | 187 289,98 € | 123 656,54 € | 3 195 478,82 € |
| Année 13 | 194 435,33 € | 116 511,19 € | 3 001 043,49 € |
| Année 14 | 201 853,29 € | 109 093,23 € | 2 799 190,20 € |
| Année 15 | 209 554,25 € | 101 392,27 € | 2 589 635,95 € |
| Année 16 | 217 549,01 € | 93 397,51 € | 2 372 086,94 € |
| Année 17 | 225 848,79 € | 85 097,73 € | 2 146 238,15 € |
| Année 18 | 234 465,23 € | 76 481,29 € | 1 911 772,92 € |
| Année 19 | 243 410,36 € | 67 536,16 € | 1 668 362,56 € |
| Année 20 | 252 696,79 € | 58 249,73 € | 1 415 665,77 € |
| Année 21 | 262 337,49 € | 48 609,03 € | 1 153 328,28 € |
| Année 22 | 272 346,01 € | 38 600,51 € | 880 982,27 € |
| Année 23 | 282 736,36 € | 28 210,16 € | 598 245,91 € |
| Année 24 | 293 523,11 € | 17 423,41 € | 304 722,80 € |
| Année 25 | 304 722,80 € | 6 225,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 040 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 480 € pour cette enveloppe de financement.