Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 970 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 983,47 € | 48 983,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 435 € / mois | 139 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 600 € | 5 367 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 250 € | 5 094 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 970 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 954,33 € | 163 847,31 € | 4 546 045,67 € |
| Année 2 | 438 726,77 € | 149 074,87 € | 4 107 318,90 € |
| Année 3 | 454 013,95 € | 133 787,69 € | 3 653 304,95 € |
| Année 4 | 469 833,78 € | 117 967,86 € | 3 183 471,17 € |
| Année 5 | 486 204,86 € | 101 596,78 € | 2 697 266,31 € |
| Année 6 | 503 146,38 € | 84 655,26 € | 2 194 119,93 € |
| Année 7 | 520 678,21 € | 67 123,43 € | 1 673 441,72 € |
| Année 8 | 538 820,92 € | 48 980,72 € | 1 134 620,80 € |
| Année 9 | 557 595,82 € | 30 205,82 € | 577 024,98 € |
| Année 10 | 577 024,98 € | 10 776,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 970 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.