Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 970 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 304,15 € | 24 304,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 649 € / mois | 69 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 600 € | 5 367 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 250 € | 5 094 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 970 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 524,58 € | 207 125,22 € | 4 885 475,42 € |
| Année 2 | 88 143,75 € | 203 506,05 € | 4 797 331,67 € |
| Année 3 | 91 917,89 € | 199 731,91 € | 4 705 413,78 € |
| Année 4 | 95 853,61 € | 195 796,19 € | 4 609 560,17 € |
| Année 5 | 99 957,89 € | 191 691,91 € | 4 509 602,28 € |
| Année 6 | 104 237,89 € | 187 411,91 € | 4 405 364,39 € |
| Année 7 | 108 701,14 € | 182 948,66 € | 4 296 663,25 € |
| Année 8 | 113 355,51 € | 178 294,29 € | 4 183 307,74 € |
| Année 9 | 118 209,18 € | 173 440,62 € | 4 065 098,56 € |
| Année 10 | 123 270,66 € | 168 379,14 € | 3 941 827,90 € |
| Année 11 | 128 548,88 € | 163 100,92 € | 3 813 279,02 € |
| Année 12 | 134 053,06 € | 157 596,74 € | 3 679 225,96 € |
| Année 13 | 139 792,95 € | 151 856,85 € | 3 539 433,01 € |
| Année 14 | 145 778,59 € | 145 871,21 € | 3 393 654,42 € |
| Année 15 | 152 020,56 € | 139 629,24 € | 3 241 633,86 € |
| Année 16 | 158 529,77 € | 133 120,03 € | 3 083 104,09 € |
| Année 17 | 165 317,71 € | 126 332,09 € | 2 917 786,38 € |
| Année 18 | 172 396,29 € | 119 253,51 € | 2 745 390,09 € |
| Année 19 | 179 777,95 € | 111 871,85 € | 2 565 612,14 € |
| Année 20 | 187 475,68 € | 104 174,12 € | 2 378 136,46 € |
| Année 21 | 195 503,01 € | 96 146,79 € | 2 182 633,45 € |
| Année 22 | 203 874,07 € | 87 775,73 € | 1 978 759,38 € |
| Année 23 | 212 603,54 € | 79 046,26 € | 1 766 155,84 € |
| Année 24 | 221 706,79 € | 69 943,01 € | 1 544 449,05 € |
| Année 25 | 231 199,85 € | 60 449,95 € | 1 313 249,20 € |
| Année 26 | 241 099,38 € | 50 550,42 € | 1 072 149,82 € |
| Année 27 | 251 422,77 € | 40 227,03 € | 820 727,05 € |
| Année 28 | 262 188,20 € | 29 461,60 € | 558 538,85 € |
| Année 29 | 273 414,53 € | 18 235,27 € | 285 124,32 € |
| Année 30 | 285 124,32 € | 6 528,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 970 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.