Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 059,64 € | 24 059,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 908 € / mois | 68 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 600 € | 5 313 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 000 € | 5 043 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 674,21 € | 205 041,47 € | 4 836 325,79 € |
| Année 2 | 87 256,97 € | 201 458,71 € | 4 749 068,82 € |
| Année 3 | 90 993,15 € | 197 722,53 € | 4 658 075,67 € |
| Année 4 | 94 889,29 € | 193 826,39 € | 4 563 186,38 € |
| Année 5 | 98 952,27 € | 189 763,41 € | 4 464 234,11 € |
| Année 6 | 103 189,21 € | 185 526,47 € | 4 361 044,90 € |
| Année 7 | 107 607,55 € | 181 108,13 € | 4 253 437,35 € |
| Année 8 | 112 215,09 € | 176 500,59 € | 4 141 222,26 € |
| Année 9 | 117 019,92 € | 171 695,76 € | 4 024 202,34 € |
| Année 10 | 122 030,50 € | 166 685,18 € | 3 902 171,84 € |
| Année 11 | 127 255,59 € | 161 460,09 € | 3 774 916,25 € |
| Année 12 | 132 704,43 € | 156 011,25 € | 3 642 211,82 € |
| Année 13 | 138 386,57 € | 150 329,11 € | 3 503 825,25 € |
| Année 14 | 144 312,00 € | 144 403,68 € | 3 359 513,25 € |
| Année 15 | 150 491,15 € | 138 224,53 € | 3 209 022,10 € |
| Année 16 | 156 934,88 € | 131 780,80 € | 3 052 087,22 € |
| Année 17 | 163 654,51 € | 125 061,17 € | 2 888 432,71 € |
| Année 18 | 170 661,89 € | 118 053,79 € | 2 717 770,82 € |
| Année 19 | 177 969,28 € | 110 746,40 € | 2 539 801,54 € |
| Année 20 | 185 589,56 € | 103 126,12 € | 2 354 211,98 € |
| Année 21 | 193 536,16 € | 95 179,52 € | 2 160 675,82 € |
| Année 22 | 201 822,97 € | 86 892,71 € | 1 958 852,85 € |
| Année 23 | 210 464,65 € | 78 251,03 € | 1 748 388,20 € |
| Année 24 | 219 476,31 € | 69 239,37 € | 1 528 911,89 € |
| Année 25 | 228 873,86 € | 59 841,82 € | 1 300 038,03 € |
| Année 26 | 238 673,78 € | 50 041,90 € | 1 061 364,25 € |
| Année 27 | 248 893,30 € | 39 822,38 € | 812 470,95 € |
| Année 28 | 259 550,42 € | 29 165,26 € | 552 920,53 € |
| Année 29 | 270 663,85 € | 18 051,83 € | 282 256,68 € |
| Année 30 | 282 256,68 € | 6 462,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 920 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 742 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 000 € (2,5%).