Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 920 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 991,19 € | 28 991,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 852 € / mois | 82 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 600 € | 5 313 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 000 € | 5 043 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 681,25 € | 178 213,03 € | 4 750 318,75 € |
| Année 2 | 176 031,92 € | 171 862,36 € | 4 574 286,83 € |
| Année 3 | 182 620,27 € | 165 274,01 € | 4 391 666,56 € |
| Année 4 | 189 455,23 € | 158 439,05 € | 4 202 211,33 € |
| Année 5 | 196 545,98 € | 151 348,30 € | 4 005 665,35 € |
| Année 6 | 203 902,13 € | 143 992,15 € | 3 801 763,22 € |
| Année 7 | 211 533,59 € | 136 360,69 € | 3 590 229,63 € |
| Année 8 | 219 450,67 € | 128 443,61 € | 3 370 778,96 € |
| Année 9 | 227 664,05 € | 120 230,23 € | 3 143 114,91 € |
| Année 10 | 236 184,88 € | 111 709,40 € | 2 906 930,03 € |
| Année 11 | 245 024,58 € | 102 869,70 € | 2 661 905,45 € |
| Année 12 | 254 195,14 € | 93 699,14 € | 2 407 710,31 € |
| Année 13 | 263 708,92 € | 84 185,36 € | 2 144 001,39 € |
| Année 14 | 273 578,78 € | 74 315,50 € | 1 870 422,61 € |
| Année 15 | 283 818,04 € | 64 076,24 € | 1 586 604,57 € |
| Année 16 | 294 440,52 € | 53 453,76 € | 1 292 164,05 € |
| Année 17 | 305 460,58 € | 42 433,70 € | 986 703,47 € |
| Année 18 | 316 893,07 € | 31 001,21 € | 669 810,40 € |
| Année 19 | 328 753,44 € | 19 140,84 € | 341 056,96 € |
| Année 20 | 341 056,96 € | 6 836,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 920 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 832 €.