Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 696,56 € | 28 696,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 959 € / mois | 81 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 600 € | 5 259 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 750 € | 4 991 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 956,79 € | 176 401,93 € | 4 702 043,21 € |
| Année 2 | 174 242,91 € | 170 115,81 € | 4 527 800,30 € |
| Année 3 | 180 764,35 € | 163 594,37 € | 4 347 035,95 € |
| Année 4 | 187 529,82 € | 156 828,90 € | 4 159 506,13 € |
| Année 5 | 194 548,51 € | 149 810,21 € | 3 964 957,62 € |
| Année 6 | 201 829,90 € | 142 528,82 € | 3 763 127,72 € |
| Année 7 | 209 383,80 € | 134 974,92 € | 3 553 743,92 € |
| Année 8 | 217 220,41 € | 127 138,31 € | 3 336 523,51 € |
| Année 9 | 225 350,34 € | 119 008,38 € | 3 111 173,17 € |
| Année 10 | 233 784,57 € | 110 574,15 € | 2 877 388,60 € |
| Année 11 | 242 534,43 € | 101 824,29 € | 2 634 854,17 € |
| Année 12 | 251 611,77 € | 92 746,95 € | 2 383 242,40 € |
| Année 13 | 261 028,87 € | 83 329,85 € | 2 122 213,53 € |
| Année 14 | 270 798,42 € | 73 560,30 € | 1 851 415,11 € |
| Année 15 | 280 933,64 € | 63 425,08 € | 1 570 481,47 € |
| Année 16 | 291 448,16 € | 52 910,56 € | 1 279 033,31 € |
| Année 17 | 302 356,21 € | 42 002,51 € | 976 677,10 € |
| Année 18 | 313 672,51 € | 30 686,21 € | 663 004,59 € |
| Année 19 | 325 412,36 € | 18 946,36 € | 337 592,23 € |
| Année 20 | 337 592,23 € | 6 767,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 870 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 990 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.