Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 401,94 € | 28 401,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 066 € / mois | 81 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 600 € | 5 205 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 500 € | 4 940 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 232,48 € | 174 590,80 € | 4 653 767,52 € |
| Année 2 | 172 454,08 € | 168 369,20 € | 4 481 313,44 € |
| Année 3 | 178 908,50 € | 161 914,78 € | 4 302 404,94 € |
| Année 4 | 185 604,55 € | 155 218,73 € | 4 116 800,39 € |
| Année 5 | 192 551,19 € | 148 272,09 € | 3 924 249,20 € |
| Année 6 | 199 757,81 € | 141 065,47 € | 3 724 491,39 € |
| Année 7 | 207 234,17 € | 133 589,11 € | 3 517 257,22 € |
| Année 8 | 214 990,33 € | 125 832,95 € | 3 302 266,89 € |
| Année 9 | 223 036,79 € | 117 786,49 € | 3 079 230,10 € |
| Année 10 | 231 384,42 € | 109 438,86 € | 2 847 845,68 € |
| Année 11 | 240 044,46 € | 100 778,82 € | 2 607 801,22 € |
| Année 12 | 249 028,59 € | 91 794,69 € | 2 358 772,63 € |
| Année 13 | 258 349,04 € | 82 474,24 € | 2 100 423,59 € |
| Année 14 | 268 018,28 € | 72 805,00 € | 1 832 405,31 € |
| Année 15 | 278 049,42 € | 62 773,86 € | 1 554 355,89 € |
| Année 16 | 288 455,99 € | 52 367,29 € | 1 265 899,90 € |
| Année 17 | 299 252,07 € | 41 571,21 € | 966 647,83 € |
| Année 18 | 310 452,20 € | 30 371,08 € | 656 195,63 € |
| Année 19 | 322 071,51 € | 18 751,77 € | 334 124,12 € |
| Année 20 | 334 124,12 € | 6 697,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 820 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 385 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.