Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 812,68 € | 27 812,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 281 € / mois | 79 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 600 € | 5 097 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 000 € | 4 838 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 783,56 € | 170 968,60 € | 4 557 216,44 € |
| Année 2 | 168 876,08 € | 164 876,08 € | 4 388 340,36 € |
| Année 3 | 175 196,61 € | 158 555,55 € | 4 213 143,75 € |
| Année 4 | 181 753,71 € | 151 998,45 € | 4 031 390,04 € |
| Année 5 | 188 556,20 € | 145 195,96 € | 3 842 833,84 € |
| Année 6 | 195 613,33 € | 138 138,83 € | 3 647 220,51 € |
| Année 7 | 202 934,57 € | 130 817,59 € | 3 444 285,94 € |
| Année 8 | 210 529,81 € | 123 222,35 € | 3 233 756,13 € |
| Année 9 | 218 409,34 € | 115 342,82 € | 3 015 346,79 € |
| Année 10 | 226 583,74 € | 107 168,42 € | 2 788 763,05 € |
| Année 11 | 235 064,12 € | 98 688,04 € | 2 553 698,93 € |
| Année 12 | 243 861,89 € | 89 890,27 € | 2 309 837,04 € |
| Année 13 | 252 988,92 € | 80 763,24 € | 2 056 848,12 € |
| Année 14 | 262 457,55 € | 71 294,61 € | 1 794 390,57 € |
| Année 15 | 272 280,58 € | 61 471,58 € | 1 522 109,99 € |
| Année 16 | 282 471,26 € | 51 280,90 € | 1 239 638,73 € |
| Année 17 | 293 043,36 € | 40 708,80 € | 946 595,37 € |
| Année 18 | 304 011,10 € | 29 741,06 € | 642 584,27 € |
| Année 19 | 315 389,35 € | 18 362,81 € | 327 194,92 € |
| Année 20 | 327 194,92 € | 6 558,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 640 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.