Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 081,61 € | 23 081,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 944 € / mois | 65 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 600 € | 5 097 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 000 € | 4 838 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 272,89 € | 196 706,43 € | 4 639 727,11 € |
| Année 2 | 83 710,00 € | 193 269,32 € | 4 556 017,11 € |
| Année 3 | 87 294,29 € | 189 685,03 € | 4 468 722,82 € |
| Année 4 | 91 032,06 € | 185 947,26 € | 4 377 690,76 € |
| Année 5 | 94 929,86 € | 182 049,46 € | 4 282 760,90 € |
| Année 6 | 98 994,59 € | 177 984,73 € | 4 183 766,31 € |
| Année 7 | 103 233,33 € | 173 745,99 € | 4 080 532,98 € |
| Année 8 | 107 653,58 € | 169 325,74 € | 3 972 879,40 € |
| Année 9 | 112 263,08 € | 164 716,24 € | 3 860 616,32 € |
| Année 10 | 117 069,97 € | 159 909,35 € | 3 743 546,35 € |
| Année 11 | 122 082,66 € | 154 896,66 € | 3 621 463,69 € |
| Année 12 | 127 310,00 € | 149 669,32 € | 3 494 153,69 € |
| Année 13 | 132 761,18 € | 144 218,14 € | 3 361 392,51 € |
| Année 14 | 138 445,74 € | 138 533,58 € | 3 222 946,77 € |
| Année 15 | 144 373,70 € | 132 605,62 € | 3 078 573,07 € |
| Année 16 | 150 555,49 € | 126 423,83 € | 2 928 017,58 € |
| Année 17 | 157 001,98 € | 119 977,34 € | 2 771 015,60 € |
| Année 18 | 163 724,50 € | 113 254,82 € | 2 607 291,10 € |
| Année 19 | 170 734,85 € | 106 244,47 € | 2 436 556,25 € |
| Année 20 | 178 045,38 € | 98 933,94 € | 2 258 510,87 € |
| Année 21 | 185 668,95 € | 91 310,37 € | 2 072 841,92 € |
| Année 22 | 193 618,91 € | 83 360,41 € | 1 879 223,01 € |
| Année 23 | 201 909,27 € | 75 070,05 € | 1 677 313,74 € |
| Année 24 | 210 554,63 € | 66 424,69 € | 1 466 759,11 € |
| Année 25 | 219 570,17 € | 57 409,15 € | 1 247 188,94 € |
| Année 26 | 228 971,73 € | 48 007,59 € | 1 018 217,21 € |
| Année 27 | 238 775,84 € | 38 203,48 € | 779 441,37 € |
| Année 28 | 248 999,75 € | 27 979,57 € | 530 441,62 € |
| Année 29 | 259 661,41 € | 17 317,91 € | 270 780,21 € |
| Année 30 | 270 780,21 € | 6 199,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.