Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 928,19 € | 33 928,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 813 € / mois | 96 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 600 € | 5 097 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 000 € | 4 838 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 109,27 € | 165 029,01 € | 4 477 890,73 € |
| Année 2 | 250 920,40 € | 156 217,88 € | 4 226 970,33 € |
| Année 3 | 260 052,22 € | 147 086,06 € | 3 966 918,11 € |
| Année 4 | 269 516,38 € | 137 621,90 € | 3 697 401,73 € |
| Année 5 | 279 324,97 € | 127 813,31 € | 3 418 076,76 € |
| Année 6 | 289 490,53 € | 117 647,75 € | 3 128 586,23 € |
| Année 7 | 300 026,03 € | 107 112,25 € | 2 828 560,20 € |
| Année 8 | 310 944,99 € | 96 193,29 € | 2 517 615,21 € |
| Année 9 | 322 261,30 € | 84 876,98 € | 2 195 353,91 € |
| Année 10 | 333 989,46 € | 73 148,82 € | 1 861 364,45 € |
| Année 11 | 346 144,44 € | 60 993,84 € | 1 515 220,01 € |
| Année 12 | 358 741,75 € | 48 396,53 € | 1 156 478,26 € |
| Année 13 | 371 797,57 € | 35 340,71 € | 784 680,69 € |
| Année 14 | 385 328,52 € | 21 809,76 € | 399 352,17 € |
| Année 15 | 399 352,17 € | 7 786,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 938 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 000 € (2,5%).