Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 266,99 € | 24 266,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 536 € / mois | 69 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 600 € | 5 097 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 000 € | 4 838 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 187,35 € | 175 016,53 € | 4 603 812,65 € |
| Année 2 | 120 620,06 € | 170 583,82 € | 4 483 192,59 € |
| Année 3 | 125 221,85 € | 165 982,03 € | 4 357 970,74 € |
| Année 4 | 129 999,23 € | 161 204,65 € | 4 227 971,51 € |
| Année 5 | 134 958,87 € | 156 245,01 € | 4 093 012,64 € |
| Année 6 | 140 107,73 € | 151 096,15 € | 3 952 904,91 € |
| Année 7 | 145 453,02 € | 145 750,86 € | 3 807 451,89 € |
| Année 8 | 151 002,25 € | 140 201,63 € | 3 656 449,64 € |
| Année 9 | 156 763,15 € | 134 440,73 € | 3 499 686,49 € |
| Année 10 | 162 743,88 € | 128 460,00 € | 3 336 942,61 € |
| Année 11 | 168 952,77 € | 122 251,11 € | 3 167 989,84 € |
| Année 12 | 175 398,54 € | 115 805,34 € | 2 992 591,30 € |
| Année 13 | 182 090,23 € | 109 113,65 € | 2 810 501,07 € |
| Année 14 | 189 037,20 € | 102 166,68 € | 2 621 463,87 € |
| Année 15 | 196 249,23 € | 94 954,65 € | 2 425 214,64 € |
| Année 16 | 203 736,38 € | 87 467,50 € | 2 221 478,26 € |
| Année 17 | 211 509,19 € | 79 694,69 € | 2 009 969,07 € |
| Année 18 | 219 578,53 € | 71 625,35 € | 1 790 390,54 € |
| Année 19 | 227 955,74 € | 63 248,14 € | 1 562 434,80 € |
| Année 20 | 236 652,53 € | 54 551,35 € | 1 325 782,27 € |
| Année 21 | 245 681,14 € | 45 522,74 € | 1 080 101,13 € |
| Année 22 | 255 054,20 € | 36 149,68 € | 825 046,93 € |
| Année 23 | 264 784,84 € | 26 419,04 € | 560 262,09 € |
| Année 24 | 274 886,72 € | 16 317,16 € | 285 375,37 € |
| Année 25 | 285 375,37 € | 5 829,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 720 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.