Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 009,93 € | 24 009,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 757 € / mois | 68 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 600 € | 5 043 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 750 € | 4 786 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 956,63 € | 173 162,53 € | 4 555 043,37 € |
| Année 2 | 119 342,36 € | 168 776,80 € | 4 435 701,01 € |
| Année 3 | 123 895,43 € | 164 223,73 € | 4 311 805,58 € |
| Année 4 | 128 622,20 € | 159 496,96 € | 4 183 183,38 € |
| Année 5 | 133 529,29 € | 154 589,87 € | 4 049 654,09 € |
| Année 6 | 138 623,60 € | 149 495,56 € | 3 911 030,49 € |
| Année 7 | 143 912,29 € | 144 206,87 € | 3 767 118,20 € |
| Année 8 | 149 402,74 € | 138 716,42 € | 3 617 715,46 € |
| Année 9 | 155 102,64 € | 133 016,52 € | 3 462 612,82 € |
| Année 10 | 161 020,00 € | 127 099,16 € | 3 301 592,82 € |
| Année 11 | 167 163,11 € | 120 956,05 € | 3 134 429,71 € |
| Année 12 | 173 540,63 € | 114 578,53 € | 2 960 889,08 € |
| Année 13 | 180 161,41 € | 107 957,75 € | 2 780 727,67 € |
| Année 14 | 187 034,80 € | 101 084,36 € | 2 593 692,87 € |
| Année 15 | 194 170,41 € | 93 948,75 € | 2 399 522,46 € |
| Année 16 | 201 578,25 € | 86 540,91 € | 2 197 944,21 € |
| Année 17 | 209 268,76 € | 78 850,40 € | 1 988 675,45 € |
| Année 18 | 217 252,61 € | 70 866,55 € | 1 771 422,84 € |
| Année 19 | 225 541,08 € | 62 578,08 € | 1 545 881,76 € |
| Année 20 | 234 145,76 € | 53 973,40 € | 1 311 736,00 € |
| Année 21 | 243 078,73 € | 45 040,43 € | 1 068 657,27 € |
| Année 22 | 252 352,52 € | 35 766,64 € | 816 304,75 € |
| Année 23 | 261 980,08 € | 26 139,08 € | 554 324,67 € |
| Année 24 | 271 974,95 € | 16 144,21 € | 282 349,72 € |
| Année 25 | 282 349,72 € | 5 768,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 670 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.