Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 524,06 € | 24 524,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 315 € / mois | 70 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 600 € | 5 151 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 250 € | 4 889 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 418,22 € | 176 870,50 € | 4 652 581,78 € |
| Année 2 | 121 897,85 € | 172 390,87 € | 4 530 683,93 € |
| Année 3 | 126 548,41 € | 167 740,31 € | 4 404 135,52 € |
| Année 4 | 131 376,40 € | 162 912,32 € | 4 272 759,12 € |
| Année 5 | 136 388,58 € | 157 900,14 € | 4 136 370,54 € |
| Année 6 | 141 592,00 € | 152 696,72 € | 3 994 778,54 € |
| Année 7 | 146 993,91 € | 147 294,81 € | 3 847 784,63 € |
| Année 8 | 152 601,90 € | 141 686,82 € | 3 695 182,73 € |
| Année 9 | 158 423,85 € | 135 864,87 € | 3 536 758,88 € |
| Année 10 | 164 467,95 € | 129 820,77 € | 3 372 290,93 € |
| Année 11 | 170 742,62 € | 123 546,10 € | 3 201 548,31 € |
| Année 12 | 177 256,66 € | 117 032,06 € | 3 024 291,65 € |
| Année 13 | 184 019,22 € | 110 269,50 € | 2 840 272,43 € |
| Année 14 | 191 039,80 € | 103 248,92 € | 2 649 232,63 € |
| Année 15 | 198 328,22 € | 95 960,50 € | 2 450 904,41 € |
| Année 16 | 205 894,69 € | 88 394,03 € | 2 245 009,72 € |
| Année 17 | 213 749,84 € | 80 538,88 € | 2 031 259,88 € |
| Année 18 | 221 904,66 € | 72 384,06 € | 1 809 355,22 € |
| Année 19 | 230 370,62 € | 63 918,10 € | 1 578 984,60 € |
| Année 20 | 239 159,55 € | 55 129,17 € | 1 339 825,05 € |
| Année 21 | 248 283,80 € | 46 004,92 € | 1 091 541,25 € |
| Année 22 | 257 756,16 € | 36 532,56 € | 833 785,09 € |
| Année 23 | 267 589,90 € | 26 698,82 € | 566 195,19 € |
| Année 24 | 277 798,79 € | 16 489,93 € | 288 396,40 € |
| Année 25 | 288 396,40 € | 5 891,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 770 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 069 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.